住宅ローン計算について
元利均等返済と元金均等返済を切り替えて比べたり、ボーナス併用払いにしたときの毎月の負担の変化を確かめたりできます。スライダーを動かすと、グラフと返済表がその場で更新されます。
住宅ローン計算の使い方と計算式
借入金額を万円単位で入力します（物件価格から頭金を引いた額）。
金利（年利）と返済期間を入れ、返済方式を選びます。変動金利の場合は現在の適用金利で試算します。
ボーナス併用払いにする場合は、ボーナスで返す元金を入力します。結果の返済表で年ごとの残高を確認しましょう。
元利均等返済（毎月の返済額が一定）
毎月返済額 = 借入額 × 月利 ×（1＋月利）回数 ÷ ｛（1＋月利）回数 − 1｝
元金均等返済（毎月の元金が一定）
返済額 = 借入額 ÷ 回数 ＋ 残高 × 月利
月利 = 年利 ÷ 12。ボーナス払い分は年2回・半年利（年利 ÷ 2）で同じ式を使って計算しています。
借入3,000万円・35年の毎月返済額（元利均等・ボーナスなし）
| 金利 | 毎月返済額 | 総返済額 | 利息の合計 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 77,876円 | 3,271万円 | 271万円 |
| 1% | 84,686円 | 3,557万円 | 557万円 |
| 1.5% | 91,855円 | 3,858万円 | 858万円 |
| 2% | 99,379円 | 4,174万円 | 1,174万円 |
| 3% | 115,455円 | 4,849万円 | 1,849万円 |
金利が1%違うだけで、総返済額が数百万円単位で変わることが分かります。
計算の前提と注意点
- 金利は全期間一定として計算しています。変動金利や固定期間選択型では、将来の金利変動により返済額が変わります。
- 保証料、事務手数料、団体信用生命保険の上乗せ金利、火災保険料などの諸費用は含みません。
- 金融機関の計算方法（端数処理、ボーナス払いの開始月など）により、実際の返済額と数円〜数百円の差が出ることがあります。
住宅ローン計算のよくある質問
元利均等返済と元金均等返済はどちらがお得ですか？
同じ金利・期間なら、元金を早く減らす元金均等返済のほうが利息の総額は少なくなります。一方で返済初期の負担が大きいため、家計に余裕を持たせたい場合は毎月一定額の元利均等返済が選ばれることが多いです。
金利が0.5%上がると返済額はどれくらい増えますか？
借入3,500万円・35年・元利均等の場合、金利0.8%から1.3%に上がると毎月の返済額は約8,000円増え、総返済額は300万円以上増えます。金利欄の数値を変えると、ご自身の条件で確認できます。
ボーナス払いは使ったほうがいいですか？
毎月の返済額は下がりますが、ボーナスが減った場合の負担が大きくなるリスクがあります。一般に借入額の50%までが上限です。ボーナスの安定性を考えて、無理のない割合にとどめるのが無難です。
返済比率はどのくらいが目安ですか？
年間返済額が年収に占める割合（返済負担率）は、金融機関の審査では30〜35%程度が上限とされることが多いものの、生活の余裕を考えると手取りの20〜25%程度に抑えるのが一般的な目安です。借入可能額の計算も参考にしてください。